資産運用 株価暴落時にやってはいけないこと5選｜長期投資を続けるための鉄則
株式市場に暴落は必ずやってきます。リーマンショック、コロナショック——歴史を振り返れば、数年に一度は大きな下落が起きています。長期のインデックス投資で資産形成に成功するかどうかは、実は「どの商品を買うか」よりも、「暴落のときに何をしないか」...
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資産運用 インデックス投資の出口戦略｜資産の取り崩し方・順番・暴落対策を解説
インデックス投資について「毎月コツコツ積み立てる」方法は多くの記事で語られますが、意外と情報が少ないのが「出口戦略」＝貯めた資産をどう取り崩して使うかです。せっかく数千万円の資産を築いても、取り崩し方を間違えると、資産の寿命を大きく縮めてし...
資産運用 生活防衛資金はいくら必要？目安と置き場所を徹底解説
投資を始める前に、必ず確保しておきたいのが「生活防衛資金」です。「投資は少しでも早く始めたほうがいい」とよく言われますが、生活防衛資金がないまま投資に踏み切ると、いざという時に困ったり、暴落のタイミングで泣く泣く売却したりすることになりかね...
資産運用 ふるさと納税完全ガイド｜仕組み・上限額の目安・やり方を初心者向けに解説
「ふるさと納税」は、会社員ができる節税のなかでも、特に手軽で“お得”な制度です。実質2,000円の負担で、各地の特産品（お肉・お米・果物・日用品など）を受け取りながら、税金の負担を軽くできます。この記事では、ふるさと納税の仕組みから、上限額...
資産運用 新NISAは毎月いくら積み立てる？年代別シミュレーション
「新NISAで毎月いくら積み立てれば、将来いくらになるの？」——投資を始めるときに誰もが気になるポイントです。この記事では、新NISAの生涯投資枠（1,800万円）を踏まえたうえで、年代別の現実的な積立プランと将来資産をシミュレーションしま...
資産運用 FIRE後の健康保険・年金・税金はどうなる？早期リタイア前に知るべき手続きと注意点
FIRE（経済的自立と早期リタイア）で会社員を辞めると、これまで会社が手続きしてくれていた「健康保険」「年金」「税金」を、すべて自分で管理することになります。「会社を辞めたら保険料はいくらになるの？」「年金はどうなる？」——FIRE達成後に...
資産運用 高配当株投資とインデックス投資はどっちがいい？違いを比較【FIRE視点で解説】
資産運用の方法として人気を二分するのが、「高配当株投資」と「インデックス投資」です。「定期的に配当金がもらえる高配当株が魅力的」「いや、効率で考えればインデックス投資」——どちらが良いのか迷う方はとても多いです。この記事では、2つの投資手法...
資産運用 新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の使い分け【初心者は両方でインデックス投信が正解】
2024年から始まった新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。「2つの違いがよく分からない」「どう使い分ければいいの？」と迷う方はとても多いです。この記事では、2つの枠の違いと、目的に合わせた賢い使い分け...
資産運用 オルカンとS&P500どっちがいい？違いを比較【初心者にはオルカンが選ばれやすい理由】
新NISAやiDeCoで投資信託を選ぼうとすると、必ず候補に挙がるのが「オルカン（全世界株式）」と「S&P500（米国株式）」の2つです。どちらも人気の高い優良なインデックスファンドですが、「結局どっちを選べばいいの？」と迷う方はとても多い...
資産運用 4%ルールとは？取り崩しシミュレーションでFIREの必要資産を徹底検証
FIRE（経済的自立と早期リタイア）を語るうえで必ず登場するのが「4%ルール」です。「年間支出の25倍を貯めればリタイアできる」という話を聞いたことがある方も多いでしょう。この記事では、4%ルールの仕組みを、具体的なシミュレーションを交えて...
資産運用 会社員がFIREを目指す5つのステップ【完全ロードマップ】
「FIRE（経済的自立と早期リタイア）に興味はあるけれど、何から始めればいいのかわからない」——そんな会社員の方のために、この記事ではFIREを目指すための具体的な道のりを5つのステップに分けて解説します。順番に取り組めば、特別な才能やまと...
資産運用 FIREとは？4つの種類（ファット・リーン・バリスタ・コースト）を会社員向けにわかりやすく解説
「FIRE」という言葉を最近よく耳にするけれど、具体的にどういう意味なのか、自分にもできるのか——そう思っている会社員の方は多いのではないでしょうか。この記事では、FIREの基本的な意味から、4つの種類、そして会社員がFIREを目指すための...
資産運用 新NISAの配当は非課税にならない？「株式数比例配分方式」を設定しないと損する落とし穴
新NISA（少額投資非課税制度）では、株式や投資信託で得た売却益・配当金がともに非課税になります。これは長期投資家やFIRE（経済的自立・早期退職）を目指す人にとって大きなメリットです。しかし、配当金を非課税で受け取るためには「受け取り方法...
資産運用 【旧NISA→新NISA】何が変わった？金額・期限・枠の3大変更点を徹底解説
2024年1月から始まった新NISA（少額投資非課税制度）。旧NISAとどこが変わったのか、「金額」「期限」「枠」の3つのポイントに絞って、具体的な数字でわかりやすく解説します。変更点① 年間投資上限が120万円→360万円に拡大旧NISA...
資産運用 【10年ルール】iDeCo先受取×退職金後受取｜60歳受取後の間隔で税負担は約121万円変わる
iDeCoの一時金は60歳以上にならないと受け取れません。先にiDeCoを受け取り、その後に会社の退職金を受け取る場合、両者の間隔が10年未満だと「10年ルール」が発動し、退職金の退職所得控除が削られます（2026年1月1日施行・旧5年ルー...
資産運用 【19年ルール】退職金先受取×iDeCo後受取｜55歳退職後の間隔で税負担は約77万円変わる
会社の退職金を先に受け取り、その後にiDeCoの一時金を受け取る場合、両者の間隔が19年未満だと「19年ルール」が発動し、iDeCoの退職所得控除が削られます。間隔19年以上なら控除はフルに使えます。本記事では55歳早期退職のBさんを例に、...
資産運用 iDeCoと企業型DCの受け取り方｜一括か年金か、税制で徹底比較
iDeCoや企業型DC（確定拠出年金）は、老後の資産形成に優れた制度ですが、受け取り方によって税金や社会保険料が大きく変わります。上手に受け取れば数十万円単位の節税につながる一方、知らずに受け取ると損をすることも。この記事では、受け取り方の...
資産運用 iDeCoと企業型DCの共通点と違い
「老後2,000万円問題」が話題になって以来、会社員のFIRE（経済的自立・早期退職）を目指す人たちの間で、確定拠出年金への関心がますます高まっています。確定拠出年金には、個人が自分で加入する「iDeCo（個人型確定拠出年金）」と、勤務先の...
資産運用 iDeCoと新NISA
iDeCoも新NISAも証券口座で税金が掛からずに売買ができ、配当金にも課税されないという非常に有利な制度です。これらを活用して資産形成を加速させ、経済的自由（FIRE）を目指しましょう。iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛け金が全額所得...
年金 国民年金付加年金制度
国民年金制度はお得な制度ですが、さらにお得な制度として国民年金付加年金制度があります。国民年金保険料を拠出している人しか加入できませんが、400円/月を国民年金保険料に追加するだけで、年金支給開始時に基礎年金額が200円/年上乗せされて支給...