会社員からのFIREブログ

年末調整では反映されない医療費控除・ふるさと納税・株の損益通算・住宅ローン控除1年目・雑損控除。会社員が確定申告を「使わないと損をする権利」として活用する方法を解説します。

「子どもがいるとFIREは無理なのでは？」——30〜40代の会社員から、よく聞く悩みです。たしかに教育費は、住宅・老後資金と並んで「人生の三大支出」と呼ばれるほど大きなお金です。しかし、教育費は「いつ・いくら必要になるか」がかなり正確に読め...

「家を買うと、FIREから遠ざかる」——そんな声をよく聞きます。一方で、「家賃を払い続けるより、ローンで資産を持ったほうがいい」という意見もあります。どちらが正しいのでしょうか。結論から言うと、住宅ローンは使い方次第で「足かせ」にも「武器」...

共働き世帯やパート収入のある配偶者がいる会社員家庭にとって、「年収の壁」は毎年頭を悩ませるテーマです。近年は税制改正のニュースが相次ぎ、「結局いくらが壁なのか」がわかりにくくなっています。FIREを目指すなら、壁の位置を正確に把握したうえで...

FIREまでの年数を左右するのは年収ではなく貯蓄率です。貯蓄率の計算方法、貯蓄率ごとのFIREまでの目安年数、会社員が無理なく貯蓄率を上げる4つの方法を解説します。

FIREを目指すうえで、支出の削減にはいつか限界が来ます。生活を切り詰め続けるより、収入そのものを増やしたほうが資産形成は加速します。そこで多くの会社員が選ぶのが副業です。副業を始めると、まず耳に入ってくるのが「所得が20万円以下なら確定申...

「株価が暴落して含み損を抱えてしまった」――そんな経験をした年は、少なくないはずです。しかし、株の損失は「損をしただけ」で終わらせる必要はありません。確定申告を使えば、その損失を使って払いすぎた税金を取り戻すことができます。確定申告は義務で...

「独身でも生命保険に入るべき？」「子どもが生まれたから保険を見直したほうがいい？」——FIREを目指して資産形成を進めていると、こうした保険の悩みに一度はぶつかります。保険料は毎月の固定費として長期間積み重なるため、資産形成のスピードに直結...

「ふるさと納税はワンストップ特例を使えば確定申告いらずで簡単」――そう思って、毎年ワンストップ特例だけで済ませていませんか。たしかにワンストップ特例は便利な制度ですが、医療費控除やセルフメディケーション税制など、確定申告でしか使えない節税策...

「住宅ローンが残っているけれど、繰上返済と投資、どちらを優先すべき？」——マイホームを持つ会社員がFIREを目指すとき、多くの人がぶつかる悩みです。ただ、この問いを考える前に、まず押さえておきたい大前提があります。それは、FIRE（経済的自...

スーパーの食品も、電気代も、外食も——「なんでも高くなった」と感じる時代になりました。インフレ（物価上昇）と円安は、私たちの資産に静かに、しかし確実に影響を与えています。この記事では、インフレ・円安が資産に与える影響を数字で確認し、普通の会...

「完全なFIREは資産のハードルが高すぎる…」と感じている方に知ってほしいのが、サイドFIRE・バリスタFIREという選択肢です。資産収入をベースにしつつ、好きな仕事やパートで生活費の一部を稼ぐスタイルで、完全FIREの半分程度の資産から実...

「株の配当金だけで生活できたら…」——投資をしている人なら一度は夢見る「配当金生活」。資産を取り崩さず、毎年入ってくる配当だけで暮らせたら、資産寿命の心配もなくなります。では、それには一体いくらの資産が必要なのでしょうか。この記事では、生活...

株式市場に暴落は必ずやってきます。リーマンショック、コロナショック——歴史を振り返れば、数年に一度は大きな下落が起きています。長期のインデックス投資で資産形成に成功するかどうかは、実は「どの商品を買うか」よりも、「暴落のときに何をしないか」...

インデックス投資について「毎月コツコツ積み立てる」方法は多くの記事で語られますが、意外と情報が少ないのが「出口戦略」＝貯めた資産をどう取り崩して使うかです。せっかく数千万円の資産を築いても、取り崩し方を間違えると、資産の寿命を大きく縮めてし...

投資を始める前に、必ず確保しておきたいのが「生活防衛資金」です。「投資は少しでも早く始めたほうがいい」とよく言われますが、生活防衛資金がないまま投資に踏み切ると、いざという時に困ったり、暴落のタイミングで泣く泣く売却したりすることになりかね...

「ふるさと納税」は、会社員ができる節税のなかでも、特に手軽で“お得”な制度です。実質2,000円の負担で、各地の特産品（お肉・お米・果物・日用品など）を受け取りながら、税金の負担を軽くできます。この記事では、ふるさと納税の仕組みから、上限額...

「新NISAで毎月いくら積み立てれば、将来いくらになるの？」——投資を始めるときに誰もが気になるポイントです。この記事では、新NISAの生涯投資枠（1,800万円）を踏まえたうえで、年代別の現実的な積立プランと将来資産をシミュレーションしま...

FIRE（経済的自立と早期リタイア）で会社員を辞めると、これまで会社が手続きしてくれていた「健康保険」「年金」「税金」を、すべて自分で管理することになります。「会社を辞めたら保険料はいくらになるの？」「年金はどうなる？」——FIRE達成後に...

資産運用の方法として人気を二分するのが、「高配当株投資」と「インデックス投資」です。「定期的に配当金がもらえる高配当株が魅力的」「いや、効率で考えればインデックス投資」——どちらが良いのか迷う方はとても多いです。この記事では、2つの投資手法...