かつて金利が高い時代（5〜7%）には財形貯蓄制度（勤労者財産形成促進制度）は非常に魅力的な制度でした。その後長らく続いた超低金利時代（1%未満）では得られる効果が小さくなっていましたが、2024〜2025年にかけて日本銀行が相次いで利上げを実施（政策金利は2025年12月時点で0.75%）し、「金利のある世界」が戻りつつあります。
それでも欧米の金利水準と比べれば依然低い水準です。財形貯蓄の活用を判断する際は、以下のポイントを確認しましょう。
・会社から財形奨励金（3〜7%相当）が支給されるか：これがある場合は、現在の市場金利を大きく上回る実質利回りになるため積極的に活用する価値があります
・資産が一定期間拘束される：引き出しに制限があるため、緊急資金との区別が必要です
・給与天引きで継続しやすい：自動積立のため強制貯蓄として機能する点は引き続きメリットです
財形奨励金がない場合は、新NISA（非課税）やiDeCo（税控除あり）など、税制優遇のある制度を優先的に活用することを検討しましょう。
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